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퇴직연금 실물이전 제도는 확정기여형(DC형) 및 개인형퇴직연금(IRP)에서 보유한 펀드나 예금 등의 금융상품을 해지하지 않고 다른 금융사로 이전할 수 있도록 해주는 제도입니다. 이를 통해 불필요한 수익 손실을 줄일 수 있으며, 투자자가 원하는 금융사로 자유롭게 이동할 수 있는 선택권을 보장받을 수 있습니다.
퇴직연금 실물이전 가능 상품
이전 가능한 상품으로는 펀드, 상장지수펀드(ETF), 예금 등이 있으며, 리츠(REITs), 머니마켓펀드(MMF), 주가연계증권(ELS)은 이전할 수 없으니 주의가 필요합니다.
퇴직연금 실물이전 제도 활용 방법
이 제도를 활용하면, 수수료가 부담되거나 더 나은 수익률을 제공하는 금융사로 쉽게 이전할 수 있습니다. 예를 들어, 은행보다는 증권사가 다양한 상품과 실시간 매매를 제공하기 때문에 투자자의 운용에 있어 더 큰 유연성을 제공합니다. 상장지수펀드(ETF) 실시간 거래가 가능한 증권사를 선택하면 자유롭게 자산 관리를 할 수 있는 장점이 있습니다.
퇴직연금을 실물이전하면 수익률을 극대화할 수 있는 포트폴리오를 유지할 수 있으며, 기존 금융사에 묶여 있던 한계를 벗어나 더 좋은 조건에서 연금 설계를 할 수 있습니다.
퇴직연금 실물이전 상품 비교
| 이전 가능한 상품 | 이전 불가능한 상품 |
| 펀드, 상장지수펀드(ETF), 예금 | 리츠(REITs), 머니마켓펀드(MMF), 주가연계증권(ELS) |
퇴직연금 실물이전을 위한 꿀팁
실물이전 제도를 활용하려면, 먼저 이전할 금융사의 상품 라인업을 확인하는 것이 중요합니다. 내가 보유한 상품이 이전하려는 금융사에서 제공하는지 확인하고, 그 금융사가 더 나은 수익률을 제공하는지도 비교해야 합니다. 또한 금융사마다 제공하는 서비스가 다르므로, 로보어드바이저 같은 자산 관리 서비스가 있는 금융사를 선택하는 것도 좋은 방법입니다.
FAQ 자주 묻는 질문 5가지
Q1. 퇴직연금 실물이전은 언제부터 가능하나요?
2024년 10월 31일부터 퇴직연금 실물이전이 가능합니다.
Q2. 모든 금융사에서 실물이전이 가능한가요?
아니요, 일부 금융사는 내년 4월까지 실물이전 서비스를 개시할 예정입니다.
Q3. 퇴직연금 실물이전 신청은 어떻게 하나요?
새로운 금융사에서 퇴직연금 계좌를 개설한 후 이전 신청서를 접수하면 됩니다.
Q4. 이전 가능한 상품은 무엇이 있나요?
펀드, ETF, 예금 등의 상품은 실물이전이 가능하지만, 리츠나 MMF 같은 상품은 이전이 불가능합니다.
Q5. 실물이전 후에도 추가 투자가 가능한가요?
네, 실물이전 후에도 이전된 금융사에서 자유롭게 추가 투자가 가능합니다.
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마치며
퇴직연금 실물이전 제도는 퇴직연금을 더 효율적으로 관리할 수 있는 기회를 제공합니다. 제도를 잘 활용하여 더 나은 조건에서 연금 자산을 관리해보세요.
